Welche deutsche Banken sprechen „Krypto“?

Florian Döhnert-Breyer

Bisher ging das Geschäft um Kryptowährungen und die zugrunde liegende Blockchain-Technologie an den deutschen Banken weitestgehend vorbei.

Krypto-Geschäfte wie Handel, Verwahrung, Geschäftskonten, Emissions-Plattformen, Tokenisierung, Haftungsdächer, ATMs oder Kreditkarten wurden von ausländischen Instituten abgedeckt.

Speziell seit dem Jahr 2020 beobachte ich in der deutschen Banken- und Startup-Szene eine Annäherung an das Thema Blockchain. Deutsche Akteure starteten Krypto-Dienstleistungen und versprechen die Implementierung von zahlreichen weiteren.

Gerade die progressive Haltung der BaFin im Zuge der Blockchain-Strategie der Bundesregierung hat die deutsche Krypto-Szene legitimiert und mittlerweile auch bei den letzten traditionellen Vorständen die Alarmglocken läuten lassen.

Die lang erwartete Rechtssicherheit bringt Legitimation und belebt endlich das Geschäft.

Im Folgenden stelle ich kurz und bündig die wichtigsten Banken im Bereich der Kryptowährungen und Blockchain-Technologie in Deutschland vor.

Krypto-Banken in Deutschland

Die Sortierung der Banken erfolgt alphabetisch.

Baader Bank

• Web: https://www.baaderbank.de/
• Standort: München
• Gründung: 1983
• Mitarbeiter: 550
• Krypto-Dienstleistungen: Finanzkommissionsgeschäft, Zahlstelle

Die Baader Bank hat eine Kooperation mit Wyden geschlossen, um den Handel mit Kryptowerten zu ermöglichen. Eine Auszahlung auf externe Wallets ist nicht möglich, da der private Schlüssel bei einer externen Verwahrstelle verbleibt.

Bankhaus Scheich

• Web: https://www.bankhaus-scheich.de/
• Standort: Frankfurt
• Gründung: 1985
• Mitarbeiter: 70+
• Krypto-Dienstleistungen: Handel, Kryptoleihe, Emmission von Krypto-Wertpapieren, Tokenisierung

Das Frankfurter Bankhaus, eine der führenden Wertpapierhandelsbanken an der Frankfurter Wertpapierbörse, ist seit 2020 im Krypto-Sektor aktiv. Bankhaus Scheich hat sich auf den Handel mit Kryptowährungen spezialisiert. Bekannt sind sie vor allem für ihren Krypto-OTC-Desk, wohl den größten in Deutschland, und die sehr große Auswahl an zu handelnden Kryptowährungen. Zudem ist auch die Leihe von Kryptowährungen über das Bankhaus möglich, wodurch Zinsen auf Kryptowährungen generiert werden können.

Bankhaus von der Heydt

• Web: https://www.1754.eu/
• Standort: München
• Gründung: 1754
• Mitarbeiter: 16
• Krypto-Dienstleistungen: Tokenisierung, Verwahrung, Stablecoins

Das Münchner Traditionsbankhaus von der Heydt hat sich in letzter Zeit einen Namen in der Krypto-Szene gemacht. Es werden zahlreiche Krypto-Dienstleistungen angeboten. Vor allem die Verwahrung von Krypto-Assets und die Tokenisierung von Anlagen stellen den Hauptfokus der Bank dar. Gemeinsam mit Bitbond wurde ebenso ein Euro Stablecoin emittiert. 2021 sollte das Bankhaus von der Krypto-Derivate Plattform Bitmex übernommen werden, welche sich somit einen direkten Zugang zu Deutschland und EU erhoffte sowie weitere Krypto-Produkte entwickeln wollte. Im April 2022 stellte sich heraus, dass die Übernahme aus wohl regulatorischen Gründen vorerst geplatzt ist. Im Oktober 2022 wurde bekannt, dass das Bankhaus von der Heydt von der Bitcoin AG, der Muttergesellschaft der Futurum Bank, übernommen werden könnte.

Anfang 2024 hat sich das Bankhaus von der Heydt aufgelöst und existiert nicht mehr.

Commerzbank

• Web: https://www.commerzbank.de/
• Gründung: 1870
• Mitarbeiter: 46.218
• Krypto-Dienstleistungen: Verwahrung Kryptowährungen, Krypto-Venture Investments.

Im April 2022 hat sich die Commerzbank um eine Kryptoverwahrlizenz bei der BaFin beworben. Zusätzlich investiert die Commerzbank über den Commerz Ventures Arm u. a. in Firmen im Krypto-Sektor.

Deutsche Bank

• https://www.deutsche-bank.de

• Sitz: Frankfurt am Main

• Gründung: 1870

• Mitarbeiter: 84.930+

• Krypto-Dienstleistungen: Verwahrung (von Kryptowährungen), Zahlstelle

Die Deutsche Bank hat eine Verwahrlizenz für Kryptowerte beantragt, um großen institutionellen Kunden die Verwahrung digitaler Vermögenswerte anzubieten. Ansonsten ist die DB Tochter DWS neuerdings verstärkt im Kryptobereich aktiv und fokussiert sich vor allem auf Themen rund um die Tokenisierung. Für Bitpanda Kunden stellt die Deutsche Bank als Zahlstelle Nutzerkonten mit jeweiliger IBAN.

Donner & Reuschel

• Web: https://www.donner-reuschel.de/
• Standort: Hamburg
• Gründung: 1798
• Mitarbeiter: 580
• Krypto-Dienstleistungen: Handel Kryptowährungen, Verwahrung, Fonds-Services

Die Hamburger Privatbank arbeitet derzeit an einem Angebot für den Erwerb von Kryptowährungen sowie an einer angeschlossenen Verwahrung der digitalen Werte. Weitere Projekte wie die Tokenisierung von Assets befinden sich bereits in der Prüfung. Donner & Reuschel bieten auch Services für Krypto-Fonds an.

dwpbank

• Web: https://www.dwpbank.de/
• Sitz: Frankfurt am Main
• Gründung: 2003
• Mitarbeiter: 1.464
• Krypto-Dienstleistungen: Finanzkommissionsgeschäft

Die dwpbank plant über ihre Plattform wpNex den Handel mit digitalen Vermögenswerten, einschließlich Kryptowährungen, zu ermöglichen. Sie verbindet das klassische Wertpapiergeschäft mit dem Handel digitaler Vermögenswerte und hat bereits eine erfolgreiche Pilottransaktion für Bitcoin durchgeführt.

Futurum Bank

• Web: https://www.futurumbank.com/
• Standort: Frankfurt am Main
• Gründung: 1983
• Mitarbeiter: 30
• Krypto-Dienstleistungen: Handel, Zahlungsstelle

Die Futurum Bank (ehemals Tremmel Wertpapierhandelsbank) wurde Mitte 2019 von der Bitcoin Group SE erworben, jene Firma, die hinter Bitcoin.de steht. Bitcoin.de suchte vor allem ein von der Fidor Bank unabhängiges Haftungsdach, welches sie durch den Erwerb der Bank fand. Derzeit sind die Aktivitäten der Futurum Bank im Krypto-Bereich nicht sehr ausführlich beschrieben, jedoch ist aus Insider-Kreisen zu hören, dass sich die Bank im Eigenkommissions-Geschäft für Kryptowährungen engagiert und sich als Zahlstelle für Krypto-Produkte positioniert.

Hauck Aufhäuser Lampe (ehem. Hauck & Aufhäuser)

• Web: https://www.hal-privatbank.com/ 
• Standort: Frankfurt am Main
• Gründung: 1796
• Mitarbeiter: 820
• Krypto-Dienstleistungen: Krypto-Fonds, Verwahrung, Krypto-Service KVG

Die Frankfurter Privatbank hat Anfang 2021 einen der ersten Krypto-Fonds initiiert, welcher nach ca. einem Jahr liquidiert worden ist. Im Juni 2022 folgte ein neuer Krypto-Fonds. Zusätzlich zum Fondsgeschäft hat HAL den lizenzierten Kryptoverwahrer Kapilendo übernommen, sodass auch die Verwahrung von Kryptowerten zur Produktpalette gehört. Zuletzt erhielt die Privatbank eine Erlaubnis als AIF-Kapitalverwaltungsgesellschaft für digitale Assets. Die Privatbank hat den Startschuss für weitere Krypto-Fonds in Deutschland eingeleitet, wie z. B. auch unseren F5 Crypto Fonds.

Im Sommer 2024 wurde HAL von der ABN Amro akquiriert. Der Krypto-Tätigkeiten sollen fortgeführt werden.

M.M. Warburg

• Web: https://www.mmwarburg.de/
• Standort: Hamburg
• Gründung: 1798
• Mitarbeiter: 985
• Krypto-Dienstleistungen: Verwahrung, Tokenisierung

Die Hamburger Privatbank kooperiert mit dem Bankhaus von der Heydt bei der Verwahrung von digitalen Assets. Zusammen haben beide Institutionen eine Namensschuldverschreibung von der Vonovia SE tokenisiert und emittiert. Ebenso publiziert die Bank Recherche-Berichte zu Krypto-Themen.

Seit dem Jahr 2024 werden keine aktiven Krypto-Dienste angeboten, obwohl es bereits hausintern einige Krypto-Arbeitsgruppen gab, die neue Anwendungsfälle für die Bank eruieren sollten.

Solaris Bank

• Web: https://www.solarisbank.com/de/services/blockchain/
• Standort: Berlin
• Gründung: 2016
• Mitarbeiter: 650+
• Krypto-Dienstleistungen: Zahlungsstelle, KYC, Pooling Accounts (APIs), Verwahrung

Die Solaris Bank agiert im Krypto-Sektor über ihre hauseigene Sparte namens “Blockchain Factory”. Bei jedem Meeting hinsichtlich Krypto-Banken in Deutschland fällt der Name der Bank. Die Solaris Bank ist bisher nicht im B2C Bereich tätig, sondern bietet ausschließlich B2B Dienstleistungen an. Sie überzeugt vor allem durch nahtlose Schnittstellen (APIs) zu ihren Services, die in Plattformen eingebunden werden können. Zahlreiche Krypto-Unternehmen nutzen die Pooling Accounts der Bank, um Kundengelder von z. B. Krypto-Börsen oder Marktplätzen segregiert zu lagern. Ebenso ist zu hören, dass sich die Solaris Bank in letzter Zeit auch der Verwahrung von Kryptowährungen über die MPC-Technologie annimmt und ein Haftungsdach für diese bereitstellt.

Sutor Bank

• Web: https://sutorbank.de/
• Standort: Hamburg
• Gründung: 1921
• Mitarbeiter: 120
• Krypto-Dienstleistungen: Handel, Geschäftskonto, Krypto-ATM

Die Erwähnung der Blockchain-Technologie und der Sutor Bank in einem Satz ist bislang eher bei Branchenexperten bekannt. Dabei ist die traditionelle Sutor Bank bereits seit 2013 in die Welt der FinTechs eingetaucht. Über Kooperationen mit Startups, wie z. B. mit spot9 beim Aufbau von Krypto-ATMs in Deutschland, erlangt die Hamburger Bank nach und nach Aufmerksamkeit in der Krypto-Szene. Ebenso bietet die Bank Geschäftskonten für Krypto-Firmen an. Eng verbunden ist die Sutor Bank mit dem innovativen Neobroker justTRADE. Die Sutor Bank ermöglicht justTRADE den regulierten Handel mit BTC, ETH, BCH, XRP sowie LTC.

Volksbank Bayern Mitte

• Web: https://www.vr-bayernmitte.de/
• Standort: Ingolstadt
• Gründung: 1895
• Mitarbeiter: –
• Krypto-Dienstleistungen: Beratung zum Kauf/Verkauf von Kryptowährungen

Seit Beginn 2022 berät die Volksbank Kunden über den Kauf und Verkauf von Bitcoins. Kunden erhalten eine physische BitcoinGoCard, welche einen privaten Schlüssel beinhaltet. Auf diesen Karte sendet die Volksbank Bayern Mitte die gekauften Bitcoins. Durch die Auslagerung auf die österreichische BitcoinGoCard unterliegt die Volksbank keiner aufwendigen BaFin-Kryptoverwahrlizenz. Die physische Karte wird auf der Kundenseite gelagert, sodass der Kunde Herr über seine Bitcoins ist. Künftig sollen auch weitere Kryptowährungen neben Bitcoin das Angebot ergänzen. Des Weiteren hat die Volksbank Bayern Mitte einen Bitcoin-Automaten in Ingolstadt für den Tausch von Euro in Bitcoin aufgestellt.

Volksbank Mittlerer Schwarzwald

• Web: https://www.voba-msw.de/
• Standort: Mittlerer Schwarzwald
• Gründung: 2017
• Mitarbeiter: 232
• Krypto-Dienstleistungen: Beratung zum Kauf/Verkauf von Kryptowährungen

Seit Oktober 2023 nimmt die Volksbank Bitcoin-Produkte und -Dienstleistungen in ihr Portfolio auf. Dieser Schritt folgt dem Vorbild der VR Bayern-Mitte. Der Kauf von Kryptowerten über eine Handelsplattform sowie die Beratung um Kryptowerte steht dabei im Vordergrund. Die Verwahrung der Kryptowerte erfolgt vorerst noch auf Kundenseite.

Volksbank Mittweida

• Web: https://www.volksbank-mittweida.de/
• Standort: Mittweida
• Gründung: 1923
• Mitarbeiter: 190
• Krypto-Dienstleistungen: Geschäftskonto für Krypto-Projekte (ICOs, STOs, Krypto-Firmen)

Die sächsische Volksbank Mittweida ist ein Paradebeispiel dafür, wie eine traditionelle Bank in Zeiten der Digitalisierung einen erfolgreichen Strategieschwenk eingeläutet hat. Zahlreichen Krypto-Startups fällt es schwer, bei einer Deutschen Bank, Commerzbank oder Postbank ein Geschäftskonto zu eröffnen. Bei der Volksbank Mittweida hat man sich unter anderem auf dieses Publikum spezialisiert. ICOs, STOs, Krypto-Beratungen, Krypto-IT-Dienstleister und weitere Krypto-Firmen erhalten hier ein Zahlungskonto für ihre Tätigkeiten, ohne im Handeln aufgrund von Unwissenheit des Personals eingeschränkt zu werden. Die Volksbank Mittweida leistet einen beachtlichen Beitrag zur Krypto-Adaption in Deutschland.

Volksbank Kurpfalz

• Web: https://www.volksbank-kurpfalz.de/
• Standort: Heidelberg
• Gründung: 1858
• Mitarbeiter: –
• Krypto-Dienstleistungen: Handel von Kryptowährungen

Die Baden-Württembergische Volksbank bietet seit April 2022 den Handel mit Kryptowährungen für ihre Kunden an. Mittels eines Bankberaters können zahlreiche Kryptowährungen gekauft und verkauft werden. Als direkter Handelspartner dient die Börse Stuttgart, welche mit der BSDEX eine lizenzierte Handelsplattform in Deutschland betreibt. Derzeit steht der Service den Private Banking Kunden zur Verfügung, künftig auch allen anderen Kunden der Volksbank.

V-Bank 

• Web: https://www.v-bank.com
• Standort: München
• Gründung: 2008
• Mitarbeiter: 67
• Krypto-Dienstleistungen: Handel, Verwahrung, Token-Emission

Die V-Bank hat das Potenzial der Blockchain-Technologie erkannt und ist sich darüber bewusst, dass sich viele Geschäftsmodelle der traditionellen Finanzbranche langfristig auf die Blockchain und dezentrale Strukturen verlagern werden. Daher bereitet sie sich vor, indem sie als B2B-Bank für ihre Geschäftspartner die Krypto-Infrastruktur für die Verwahrung und den Handel von Krypto-Assets sowie die Emission von Token aufbaut. Die V-Bank hat bereits eine Kryptoverwahrlizenz beantragt.

WEG Bank 

• Web: FinTech-Arm TEN31 Bank https://www.ten31.com/de
• Standort: Ottobrunn (bei München)
• Gründung: 2014
• Mitarbeiter: –
• Krypto-Dienstleistungen: Krypto-ATM, Handel, Verwahrung, Geschäftskonto

Die Eigentümerstruktur der WEG Bank sagt schon so einiges über die Ausrichtung der Bank aus. Zu je 9,64% sind TokenPay, Anquan Capital, Nimiq und Salamantex in die Bank investiert. Für die Umsetzung von Bankdienstleistungen im Bereich der Blockchain-basierten Anwendungen hat die WEG Bank im Sommer 2018 einen FinTech Arm namens TEN31 Bank gegründet. Im Fokus stehen Krypto-Dienstleistungen wie der Handel, die Verwahrung und Geschäftskonten mit VIP-Support.

Fazit: Deutsche Banken drängen in den Krypto-Sektor

Eine Bank ohne eine Agenda zur Digitalisierung ist heutzutage eine Rarität. Eine Bank, die als Teil der Digitalisierungsstrategie Angebote in der Welt der Kryptowährungen und der Blockchain-Technologie anbietet, ist ebenso eine Rarität.

Nichtsdestotrotz ist gerade Deutschland weltweiter Vorreiter in puncto Krypto-Ökosystem. Die Krypto-Rechtsprechung ist progressiv, die Krypto-Besteuerung ist geklärt und seitens der Bundesregierung sind regulatorische Themengebiete weitestgehend geregelt. Mit dem BMF-Schreiben vom 10.05.2022 wurde den Finanzverwaltungen ein rechtssicherer und praktikabler Leitfaden zur ertragsteuerrechtlichen Behandlung von Krypto-Assets an die Hand gegeben.
Finanzinvestoren erkennen die Möglichkeiten der Blockchain-Technologie im Allgemeinen, das Potenzial der deutschen Krypto-Szene im Besonderen und die klugen Köpfe, die in diesem innovativen Sektor unterwegs sind. Das Wachstum hochqualitativer Krypto-Projekte im deutschsprachigen Raum sucht weltweit seinesgleichen.

Deutschland ist einer der Krypto-Motoren der Welt. Zwangsläufig werden in naher Zukunft also reibungslose und intelligente Dienstleistungen aus der Bankenwelt benötigt, um das Disruptionspotenzial der Blockchain-Technologie zu entfalten. Banken erkennen diesen unaufhaltsamen Trend und insofern sie nicht die zweite Geige spielen wollen, sollten sie lieber Teil dieser neuen Ökonomie werden.

Die oben aufgelisteten Banken haben diesen Trend erkannt und tragen maßgeblich zur Krypto-Adaption in Deutschland bei. Ich bin mir sehr sicher, dass künftig noch bekanntere Banken auf den Krypto-Riecher kommen werden.